2021年资管新规实施后，银行保本理财产品的变革与投资者选择

自2021年资管新规落地以来，银行业发生了重大变革。其中最为显著的一点是，银行不再被允许发行保本理财产品，这意味着所有理财产品都无法再向投资者承诺保本。在此背景下，保本型银行理财产品变得非常有限，现在常见的保本理财方式主要局限于各类定期存款，如普通定期存款、大额存单以及结构性存款。然而，严格来说，定期存款并不能算作银行理财产品，而是一种储蓄产品。

除了定期存款外，国债、基金、贵金属等投资产品也并不属于保本型产品。尽管它们不承诺保本，但值得注意的是，国债的风险非常小。国债是以国家为主体发行的债券，其利率通常被视为无风险收益率。因此，尽管国债不承诺保本，但由于其极低的风险性，通常也被投资者视为一种能够保本的投资方式。

1、尽管银行的其他理财产品无法承诺保本，但许多产品的风险性仍然相对较低，投资表现稳健。例如，货币型产品主要投资于央行票据等低风险资产，而债券型基金则以债券为主要投资对象。这些产品在追求收益的同时，也有效控制了风险，为投资者提供了更多元化的选择。

在资管新规实施后，银行理财市场发生了显著变化。投资者需要更加关注产品的风险收益特征，并根据自身的风险承受能力和投资目标选择合适的产品。虽然保本型产品减少，但市场上仍然存在众多低风险、稳健收益的投资选择。