重大疾病保险的主要类型及其适用人群

重大疾病保险是一种为被保人提供健康保障的保险产品，它根据不同的保障期限和保障责任，可以分为以下几种类型：

消费型重疾险：这种类型的保险产品通常是一年期的，投保人需要每年重新投保。一年期重疾险的保障期限只有一年，如果投保人在这一年里没有发生任何重大疾病，那么保险公司不会返还保费。如果投保人中途因为身体健康问题无法继续投保，那么将无法获得保险保障。因此，这种类型适合预算有限、需要加保或者偏好低保费高保额的人群。

定期消费型重疾险：这种类型的保险产品通常保障期限到投保人60岁或70岁。如果投保人在保险有效期内未发生任何重大疾病，那么保险公司会以一定保费的形式或既定金额返还保险金。这种类型适合那些希望在一定年龄段获得重疾保障的人群。

终身消费型重疾险：这种类型的保险产品提供终身保障，无论何时发生重大疾病，被保人都可以获得相应的保障。这种类型适合那些希望获得长期、稳定重疾保障的人群。

储蓄型重疾险：这种类型的保险产品通常含有身故保障责任，即使在保险期间内投保人没有患病就身故，被保人也可以得到赔付。这种类型适合那些预算充足、有储蓄想法的人群。

返还型重疾险：这种类型的保险产品既保障重疾，又保障身故，同时到期没有患病和身故的话，还可以返还保费。返还型重疾险里面又分为定期返还型和终身返还型。定期返还型比如保至80岁返还保费合同终止，终身返还型约定年限返还保费以后保障继续有效。这种类型适合那些交费能力强且偏好返还的人群。

在购买重大疾病保险时，需要注意以下几点：

买足保额：买的保额在发生大病的情况下，足够给付因病不能上班期间收入损失，通常买收入3-5倍。

搭配好医疗险：重疾险理赔款用于补偿收入损失，医疗险报销治疗费用。

做好健康告知：如果近几年有门诊、住院或体检异常，投保时仔细阅读健康问卷，确保投保程序合规，产品正常生效，避免后续理赔纠纷。

利用好累计赔付机制：不同公司不同类型重疾险可以累积赔付，比如看好储蓄型和消费型重疾险，不知道如何选择，可以考虑各买一点。