房贷等额本息和等额本金哪个划算？

房贷的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。在选择哪种还款方式时，很多人会纠结。那么，究竟哪种方式更划算呢？

1、让我们了解一下两种还款方式的定义和特点。

等额本息：每月还款金额相同，但利息逐月减少，本金逐月增加。这种方式在还款初期主要还利息，随着时间的推移，本金逐渐增加。

等额本金：每月还款金额逐月递减，但本金每月相同，利息逐月减少。这种方式在还款初期主要还本金，随着时间的推移，利息逐渐减少。

2、我们通过一个具体的例子来分析两种方式的优劣。

假设借款人贷款了一百万元，年利率4.9%，分20年偿还。等额本息每月还款6544元，等额本金首月还款8250元，后面逐月递减。等额本息支付的利息总额是57万，等额本金支付的利息总额是49万（尾数不计）。

从利息上来看，等额本息的利息确实比等额本金高。因此，很多人会认为等额本金更划算。但实际上，选择的关键在于房子的收益和贷款利率。

如果借款人认为房子未来5-10年的年均收益能超过4.9%，选择等额本息是比较划算的买卖。如果超不过4.9%，选择等额本金更加合适。

如果不清楚房子未来发展的话，也可以根据自己的资金压力来看。如果资金压力大就选择等额本息，资金压力小就选择等额本金。或者说，如果借款人的现金收益大于4.9%，就选择等额本息，如果小于4.9%，就选择等额本金更好。

3、还有关于最佳提前还款年限的口诀可以帮助我们做出决策：等额本金贷20年第5年还清；等额本金贷30年第7年还清；等额本息贷20年第6年还清；等额本息贷30年第8年还清。

在选择房贷还款方式时，不能只看利息高低，还要综合考虑房子的收益、贷款利率以及自己的资金压力等因素。这样才能做出最划算的选择。