不良征信记录的清除时间与细节说明

一、不良征信记录的清除时间

根据征信业的相关管理条例规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为5年，自不良行为或者事件终止之日起计算。如果不良行为或事件在5年后终止，这些记录将会被删除。中国人民银行征信中心也明确指出，征信报告不会展示5年前已经结束的违约行为以及5年前的欠税记录、强制执行记录、民事判决记录、行政处罚记录、电信欠费记录。因此，不良征信记录会在5年后清除。

二、细节说明

5年的计算是从不良行为终止之日起开始，而不是从不良行为发生之日起计算。例如，如果张三在2022年6月1日发生了逾期，逾期账单为5000元，他在6月10日先偿还了逾期欠款2000元，然后在6月13日将所有的逾期欠款结清，那么这笔不良征信记录的清除时间就是2022年6月13日往后推5年，即2027年6月13日。

不良征信记录即使被清除，但曾经发生或正在发生的借贷行为仍然会继续存在。在上述例子中，即使2027年6月13日的逾期记录被清除，不再展示，但借贷明细中仍会存在这一笔借贷账户。无论该账户的状态是已经注销关闭还是继续在正常使用，5年前的逾期还款记录将不再显示。这意味着即使不良征信记录被清除，借款人的借贷行为和账户状态仍会保留在征信报告中。