不良记录和贷款用户影响的恢复时间

一、个人信用记录恢复

个人征信不良记录的消除时间，取决于你还清欠款的日期。截至2019年，个人征信不良记录的最长保留时间为5年，从你还清欠款的那一刻开始，往后推算5年。例如，如果你在2019年4月3日当天将所有的本金、利息、罚息等费用全部还清，那么从这一天往后推5年，不良记录才会消除。这5年内，这笔记录仍然可以被查到，但会显示已结清。然而，如果你逾期后一直没有还款，那么不良征信信息就会一直存在，永远都会留在征信上。

二、贷款用户影响多久能恢复？

银行金融机构在审批贷款或信用卡时，主要关注的是近两年的信用记录。如果近两年没有严重逾期，即使曾经有过不良记录，部分银行也会审批通过。然而，部分银行风控严格，会仔细查看过去所有的逾期情况。一般来说，只要当前没有逾期的记录，另外近两年没有连续三次或累计六次的逾期情况，征信就不会有太大问题。可以尝试申请一些门槛低的产品，用好的记录覆盖过去，影响不会很大。