如果贷款有还款宽限期，用户在还款日当天24点前还款，且还款资金也在24点前到账，那么贷款机构会视为用户按时还款。这种情况下，不会产生逾期记录和逾期利息。但如果还款资金在24点后到账，且超过了宽限期，那么就会视为用户逾期。贷款的还款宽限期一般会大于等于1天，具体宽限期以贷款机构给出的为准。

如果贷款没有还款宽限期，用户在还款日当天24点前还款，且还款资金也在24点前到账，那么贷款机构同样会视为用户按时还款。但如果还款日过后，还款资金才到账，那么就会产生逾期记录和逾期利息。这会影响用户的个人征信，增加还款负担。用户在只归还了当期应还款本息后，还需要额外归还逾期利息。

如果因为贷款方的原因导致还款资金延迟到账，即使在还款日当天24点前进行了还款操作，也不能视为用户逾期。如果贷款机构错误地视为用户逾期，用户可以申诉。但如果贷款机构已经告知用户还款资金会延迟到账，而用户仍然卡着时间点还款，导致贷款资金延迟到账导致贷款逾期，这个责任就由用户自己来承担。

贷款机构是否提供还款宽限期，以贷款合同的约定为准。有些贷款机构会主动提供还款宽限期，也有些贷款机构支持用户申请还款宽限期。如果用户无法确认贷款资金是否可以按时到账，为了避免逾期，可以尝试向贷款机构申请还款宽限期。正常情况下，用户还款后，贷款资金会实时到账。但是也不排除会出现延迟到账的情况。