LPR与房贷利率的关系解析

LPR（贷款市场报价利率）与房贷利率之间的关系对于理解房贷市场的运作至关重要。以下是关于LPR与房贷利率之间关系的详细解析：

个人住房公积金贷款与LPR无关

个人住房公积金贷款的利率由人民银行公布，与LPR没有直接关联。目前，五年以上的公积金贷款年利率为3.25%，二套住房公积金贷款为基准利率的1.1倍。

个人住房商业性贷款与LPR的关联

个人住房商业性贷款的利率以相应期限的LPR为定价基准，再根据不同银行的规则加点形成。LPR每月都会重新报价，目前5年期以上LPR为4.45%。基点数因银行而异。

中国人民银行有明文政策规定：首套个人住房商业性贷款利率最低为相应期限LPR，二套住房商业性贷款利率最低为相应期限LPR加60基点（一个基点等于0.01%）。

商业贷款利率的选择

商业贷款可以选择执行固定利率或浮动利率。如果选择执行固定利率，无论LPR如何调整变化，商业贷款利率都按合同约定的执行，一直保持不变。如果选择执行浮动利率，会有重定价周期，等重定价日到了，会按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，在下一周期执行。

LPR与房贷利率之间的关系主要表现在个人住房商业性贷款上。对于个人住房公积金贷款，其利率与LPR无关，而是由人民银行公布。在选择商业贷款时，可以选择固定利率或浮动利率，其中浮动利率会根据LPR的变化进行调整。