百万医疗险的局限与挑战

百万医疗险，作为一种重要的医疗保障，为许多人提供了风险保障。然而，这种保险并非完美无缺，它的一些缺点也值得消费者关注。

1、免赔额的问题。几乎所有的百万医疗险产品都设定了免赔额，通常在1万左右。这意味着，除非是大病，否则被保险人在医院产生的医疗费用，经过社保报销后，剩余部分很难达到百万医疗险的赔付标准。

2、尽管百万医疗险的保额高达百万，但实际赔付金额往往并不高。至今为止，也并未出现过超过百万的理赔案例。这可能与保险条款、实际医疗费用以及免赔额等因素有关。

3、百万医疗险的稳定性问题也不容忽视。大部分百万医疗险都是一年期的非保证续保产品。即使是保证续保20年期的产品，也存在额外涨价的可能性。此外，停售风险也是消费者需要考虑的因素。

4、百万医疗险在某些特定情况下的保障也有限。例如，它不覆盖器官移植的材料费用，特药保障也受到目录的限制。对于医院没有的外购药，只有在特药目录范围内的药品才能在指定药店购买，否则特药保障就无法发挥作用。

5、赔款的局限性也是一个重要问题。许多百万医疗险不赔偿既往症，且在投保后的30天等待期内也不进行免赔。

虽然百万医疗险在提供保障方面发挥了重要作用，但其免赔额、实际赔付金额、续保稳定性、特定情况保障以及赔款局限性等问题也需要消费者在购买时充分了解并谨慎考虑。