当我们考虑网贷产品时，一个关键的因素就是贷款利率。这个利率通常以日利率或月利率的形式呈现。一个简单的计算方法是，如果日利率乘以365等于36%，或者月利率乘以12等于36%，那么这款网贷产品的年利率就是36%。值得注意的是，只有年利率超过36%的贷款才被视为高利贷，36%及以下则不属于这个范畴。

然而，尽管36%的年利率并未达到高利贷的标准，但对于借款人来说，这样的贷款利息已经相当高了。这意味着借款人在还款时将面临相当大的压力，而且逾期还款的风险也相应增大。因此，在选择网贷产品时，借款人不仅需要关注利率的高低，还需要全面考虑自己的还款能力，以避免陷入无法偿还的困境。