在消费贷款账单出来后，借款人通常面临两种选择：全额还款或最低还款，并且还有账单分期的选项。选择不同的还款方式，涉及的借款成本、还款压力和还款期限都有所不同。那么，哪种方式更划算呢？

1、从借款成本来看，全额还款通常不会产生任何费用。然而，如果选择最低还款或分期还款，则会涉及相应的费用。最低还款后，剩余未还的欠款将从还款日的次日起开始计算利息，日利率一般在万分之五左右。而账单分期则不会产生利息，但会收取分期手续费或服务费，费率取决于分期期数。

在还款压力方面，最低还款和分期还款也有所不同。选择最低还款后，下个月的还款金额将包括上个月剩余未还的欠款以及从还款日次日起到本月账单日前产生的利息，需要一次性还清。这意味着借款人需要衡量自己下个月的还款能力，以免逾期。相比之下，账单分期后，分期当月不需要进行还款，下月账单出来后才开始还第一期的部分本金和手续费，这可能减轻了当月的还款压力。

2、最低还款和分期还款的还款期限也有所不同。虽然两者都是在同一天出账单，但实际还款时间会有所延长。最低还款的还款期限相对较短，一般为30天。而分期还款的期限则更长，因为它是从账单出来后开始计算的，可能有50天的还款期限。

最低还款和分期还款各有利弊。短期内看，如果借款人能够在短时间内还清欠款，选择最低还款可能更划算，因为短期内借款成本更低。然而，如果借款人连续几个月还款有困难，则选择分期还款可能更为划算，因为可以减轻长期还款压力并避免逾期风险。因此，在选择最低还款或分期还款时，借款人应根据自己的实际情况进行权衡和决策。