等额本息真的不划算吗？

当我们谈论贷款还款方式时，等额本息经常成为人们讨论的焦点。有些人认为它不划算，而有些人则认为它相对划算。那么，等额本息真的不划算吗？让我们从两个方面来探讨这个问题。

1、与等额本金相比，等额本息可能确实不太划算。在同一笔贷款金额、同一时长的贷款期限、同一贷款利率下，等额本息的总利息往往比等额本金高出一些，而每月的月供差异并不大，因此还款压力相近。以一个具体的例子来说明：贷款本金10万元，贷款期限5年，年利率4.75%。采用等额本息还款法，总利息为12541.47元，每月月供为1875.69元，且这个金额是固定不变的。而采用等额本金还款法，总利息为12072.92元，首月月供为2062.5元，逐月递减，末月月供为1673.26元。比较后发现，等额本息比等额本金多出468.55元利息。尽管两种方式的月供差异不大，但随着时间的推移，等额本金的月还款压力逐渐减小。因此，从这个角度来看，等额本息确实不太划算。

然而，与另一种还款方式——先息后本相比，等额本息就显得相对划算了。在相同的贷款金额、贷款期限和利率条件下，等额本息的总利息远远低于先息后本，大约可以节省将近一半的利息。但需要注意的是，等额本息的月还款压力相对较大。以下是一个具体的例子：贷款本金10万元，贷款期限1年，年利率4.35%。采用等额本息还款法，总利息为2371.88元，每月月供为8530.99元，这个金额是固定不变的。而采用先息后本还款法，总利息为4350元。前11个月，每月只需还362.5元的利息，而在最后一个月则需要一次性还清10万元的本金和362.5元的利息。由于先息后本的前期只还利息，贷款本金占用时间长，所以总利息相对较高。不过，这种方式的还款压力主要集中在最后一个月，前期还款压力较小。

等额本息是否划算取决于您与哪种还款方式进行比较。与等额本金相比，它可能不太划算；但与先息后本相比，它就显得相对划算了。在做出选择时，您需要根据自己的实际情况和财务状况进行权衡。无论您选择哪种方式，确保在贷款期限内按时还款以保持信用记录的良好是非常重要的。