复利，又称为“利滚利”，是一种投资理财的神奇力量。复利就是将投资理财所获得的利息或利润加入本金，继续参与投资并产生回报。那么，复利效果究竟是如何产生的呢？

复利效果的奥秘在于时间和稳定的回报率。以一个简单的例子来说明：假设某理财产品每年有10%的回报率，投资100万元，第一年获得10万元的回报，本金变为110万元。第二年赚取的就是110万元的10%，即11万元，依此类推。在第十年，本利合计将近160万元，比最初的投资本金多出了60万元，增长了1.6倍。

时间与长期持有是实现复利效果的关键。只要投资工具的年回报率稳定在一定水平，随着时间的推移，复利效果将越来越明显。例如，一个年轻人每年存下1.4万元，持续40年，如果他将这笔钱投资到股票和房地产上，并获得每年平均20%的投资回报率，那么40年后，他累积的财富将达到惊人的1.0281亿。

然而，要实现如此惊人的复利效果，前提是每年都能获得正报酬的预期年化利率。但任何投资工具的报酬率都是波动的，除非是保本型理财产品。因此，股票、基金等投资工具未必能发挥如此惊人的复利效果。

尽管如此，如果投资得法，我们仍然可以享受复利的神奇效果。例如基金的定期定额投资法，通过长期稳定的投资分散风险，仍然能够获得稳定的收益并实现财富的累积增长。

复利是投资理财中的一大关键因素。要想在长期内获得丰厚的回报，就需要稳定持有并耐心等待复利效果的显现。同时，合理选择投资工具和分散风险也是实现复利效果的重要因素。