在考虑银行贷款买房时，了解贷款利率是关键。本文将详细解析两种常见的房贷类型及其对应的利率：个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款。

1、个人住房商业性贷款的利率以相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成。自2022年5月15日起，央行和银保监会宣布调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。具体来说，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，而二套住房商业性个人住房贷款利率下限按现行规定执行（LPR加60个基点）。这一政策调整旨在支持居民家庭合理住房需求，降低购房成本。

近期，各地纷纷下调首套房贷款利率，多数城市降至4%以下，甚至最低可达3.7%。这一趋势意味着购房者可以享受更低的贷款利率，减轻还款压力。

另一方面，个人住房公积金贷款执行的是央行贷款基准利率。自2022年10月1日起，首套个人住房公积金贷款利率下调了0.15个百分点。具体来说，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。对于第二套个人住房公积金贷款，利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

与个人住房商业性贷款相比，个人住房公积金贷款利率更为优惠。对于有缴存住房公积金的客户，建议优先考虑办理个人住房公积金贷款。

需要注意的是，个人住房商业性贷款有重定价周期，每到重定价日（1月1日或者贷款发放日），将按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，在下一周期执行。如果人民银行调整了贷款基准利率，已办理个人住房公积金贷款的客户将从次年开始执行新利率。

在银行贷款买房时，了解不同类型的房贷及其对应的利率非常重要。个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款各有特点，购房者应根据自身情况选择合适的贷款方式。同时，关注政策动态和市场利率变化，以便更好地规划个人财务。