保险作为一种风险管理工具，其投资回报和取回机制因保险类型而异。以下将详细探讨不同类型的保险及其相关的资金取回情况。

1、返还型保险为投保人提供了在一定条件下的资金返还机会。当被保险人平安生存至保障期满且期间未发生保险事故时，保险公司将按约定返还生存金，这通常是已交保费或更高。但此类保险的保费相对较高，更适合经济条件允许的人群。

与返还型保险不同，消费型保险则不承担返还责任。无论保险期间是否发生保险事故，一旦保险到期，保险公司均不会退还已交保费。这意味着购买消费型保险的资金在保险到期后是不可取回的。

当然，在保险期间内，如果被保险人遭遇保险合同约定的风险事件，保险公司将提供相应的保险金赔付。这笔保险金可能等于或超过已交保费，具体取决于保险合同的条款。例如，重疾险在确诊重疾时通常按保额赔付，而某些意外险在意外身故时可能赔付数倍保额或一定比例的已交保费。

2、退保也是一种可能的资金取回方式。在保险合同规定的犹豫期内退保，投保人通常可以全额取回已交保费，部分产品可能会扣除少量工本费。然而，在犹豫期后退保，投保人只能获得保单的现金价值。对于某些现金价值较高的保险，如增额终身寿险、分红险和万能险等，其现金价值在后期有可能等于甚至超过已交保费。例如，增额终身寿险在交费期满后，其现金价值往往与已交保费相当，此时退保相当于取回全部投资。

值得注意的是，在某些特殊情况下，如被他人代签名、保险业务员存在违规行为或保险公司未进行风险提示等，投保人还可以凭借有效证据要求保险公司全额退保。

保险投资的取回机制因保险类型和具体情境而异。在选择保险产品时，投保人应充分了解其条款和取回机制，以做出明智的投资决策。