随着金融市场的变化，理财产品的保本和保收选项逐渐减少，投资者需警惕潜在风险。自2020年起，银行理财产品将全面转型为非保本浮动收益型，这意味着本金亏损和低于预期收益的可能性增大。在选购理财产品时，务必仔细阅读产品说明书，了解收益描述。若产品说明书明确承诺保本收益或保证最低收益，则由中国银行承担相应的本金或收益保障。

银行理财产品可根据收益稳定性分为两类：保证收益理财产品和非保证收益理财产品。前者承诺固定收益，并由银行承担投资风险，如国债、央行票据等。后者则分为保本浮动收益和非保本浮动收益，其中保本浮动收益产品的本质仍是存款，而非保本浮动收益产品则包括基金等高风险高回报的金融工具。

在投资理财产品时，投资者需充分了解产品的风险等级、投资方向和收益结构等信息，以做出明智的决策。同时，建议投资者保持理性，不要被高收益承诺所迷惑，而应关注产品的风险控制和实际盈利能力。通过合理配置资产，分散投资风险，以实现长期稳定的财务目标。