提前偿还10万的房贷并不亏。这不仅能大幅降低应支付的利息，从而减轻还款压力，但这一决策并非在所有情况下都适用。提前还款涉及手续费和贷款利息等问题，可能在不同阶段对用户产生不同的影响。

如果采用等额本息还款方式，用户在还款期限的前1/2阶段提前还款是较为划算的。因为在此阶段，本金和利息的比例相对均衡，提前还款能够降低总利息支付。然而，当超过这个阶段，本金占比逐渐增加而利息占比减少，提前还款可能不再划算。

对于等额本金还款方式，用户在还款期限的前1/4阶段提前还款较为理想。在这一阶段，本金和利息的比例中，本金尚未占据主导，因此提前还款能节省较多的利息支付。然而，一旦超过这个阶段，本金占比超过利息，提前还款可能不再具有经济效益。

用户在考虑提前还款时，应仔细分析剩余贷款中本金和利息的比例。如果剩余款项中本金比例较大而利息比例较小，那么提前还款可能不太划算。通常，房贷越到后期，本金的比例越大而利息的比例越小，因此提前还款越早进行可能越有利。