LPR（贷款市场报价利率）定价基准转换，就是将存量浮动利率贷款的定价标准从央行基准利率转换为LPR。这意味着，未来的中长期贷款利率定价将按照LPR加点的方式进行计算。对于许多贷款购房的朋友来说，这是一个值得关注的变化。

在过去，申请房贷时，利率通常以央行发布的贷款基准利率作为参考。然而，自2019年12月人民银行发布公告以来，这一情况发生了变化。公告规定，自2020年3月1日起，利率定价方式将转换为以LPR为定价基准加点形成。这意味着，再去申请房贷时，利率将不再以央行发布的基准利率为参考。

举个例子，如果原来与银行签订的利率是在贷款基准利率基础上上浮10%，即5.39%。而LPR的调整参考的是2019年12月的LPR基准值，假设2019年12月银行间同业市场发布的五年期LPR值为4.8%，那么签订的利率5.39%实际上相当于LPR（4.8%）+0.59%。

在后续的贷款期间，这个0.59%的加点值将保持不变（加点数值=现在的利率水平－2019年12月发布的LPR）。贷款利息是否增加或减少，将主要取决于LPR的变动情况。如果LPR提高，贷款利率也会相应变高，利息也会增加；如果LPR降低，贷款利率则会随之下降，利息也会相应减少。

自2019年8月起，央行正式将贷款利率的参照基准转换为LPR。新的房贷利率计算方式变为：房贷执行利率 = LPR+加减点数值（BP）。与之前的基准利率相比，LPR是由市场报价决定的，这意味着它更加灵活和市场化。

对于之前签订的商业性个人住房贷款合同，如果约定了利率为浮动利率，现在可以选择转换成以LPR为基准。转换后的房贷利率计算方式为：转换后的房贷利率= LPR+加减点数值。这意味着，加减点数值在转换时确定后将保持不变。计算方式为：加减点数值=转换前的房贷利率-LPR。

这一变革意味着未来的贷款利率将更加市场化，与LPR的变动紧密相关。对于购房者和借款人来说，了解LPR的变动情况以及如何应对可能的影响变得尤为重要。