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在我们这样的国家，我们钦佩个体经营者和企业家。然而，他们中的大多数人在某些时候很难从银行获得贷款，因为银行更愿意批准对受薪个人的贷款。贷款人在与个体户贷款申请人打交道时，需要付出长期的努力。尽管没有一家银行或NBFC会认同这种歧视，但对个体户还贷的可信度和维持率还是有些怀疑。

虽然这并不意味着所有的个体户借款人都很难获得融资，只是意味着人们可能需要密切关注贷款人在处理贷款时考虑的以下细节：

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1.在收入核实方面，需要及时提交申报表。贷方倾向于检查他们过去两年的纳税申报表来核实他们的收入。事实上，他们通过24个月的平均收入来核实借款人的贷款。提交超过两年的所得税申报表总是更好，这可以帮助银行确定未来几年的业务增长。

2.如果借款人的业务在过去几年中没有一个好的财务年度，没有理由担心，因为银行往往忽略这部分，只计算过去两年的平均收入。所以最好在经营业绩好的时候申请。自雇人士有管理自己账户的额外责任，所以必须谨慎。申请住房贷款时，借款人必须详细说明其当年的盈亏情况。

借款人必须确保他/她的所有账户都是最新的，并得到妥善管理。他必须得到注册财务规划师或注册会计师的帮助。当前的财务损益表可以完成或中断相当数量的贷款交易，尤其是在寻求住房贷款时。

5.借款人必须详细说明其业务证明的特许账户所证明的业务损益，因为这样会增加贷款获批的可能性。使用与大多数官方银行交易相关的正规银行总是一个好主意。与寻求新的银行贷款相比，获得贷款批准的几率要高得多。

6.如果没有足够的应税收入，大多数贷款人不会与个体户借款人做生意。在这个监管和负责任贷款的新时代，贷款人感到有压力来确认申请人是否有能力满足最低服务要求。他们根据借款人的净利润决定借款人的贷款资格，考虑一个人房子的商业用途，增加消费和折旧，计算收入。

所以问自己这样一个问题：“如果我不能借钱，这将如何影响我做出有计划的财务决策的能力？”？我是因为不交税而省下更多的钱，还是因为不能投资新房产而损失更多？

贷款人发现自住候选人首付比例高，储蓄金额高，CIBIL评分高，可以贷款。他们还认真对待那些证明自己有稳定收入和记录以表明自己愿意还款的申请人。

资格评估方法对自雇申请人来说是全面和详细的，也是独特的，因为有许多方法可以做到这一点。前者点头之前，每个贷款机构都会深入研究借款人的还款能力。这是一个循序渐进的过程，以确保银行评估申请贷款的权利。对于受薪个人来说，作为基数的净工资也是他们的净可支配收入。该数字代表相应客户的最大可能EMI流出量。

比如Armaan老师一个月挣1万卢比。他偿还了贷款，其中每月EMI为2000卢比。在这种情况下，银行将工资的40%用于阿尔曼的生活方式维护。这使阿尔曼的总可支配收入达到6000卢比。银行从总可支配收入中扣除了EMI的金额，结果是净可支配收入为4000卢比。净可支配收入是一个相当简单和直接的方法来评估贷款金额的资格。对于自雇人士

使用各种方法评估自雇人士的财务状况。受薪个人是以他们的月收入为基础的。但在个体户中，考虑年收入，因为月收入不固定。以下方法用于评估个体户的收入：-1。净利润-公司的年度净利润。2.总营业额和行业利润率-基数是年营业额。每个贷款人都有预先指定的行业保证金，具体到客户所属的支行；它被用作营业额的乘数来确定收入。

3.银行代理-这是另一种评估可支配净收入的独特方法。密切跟踪客户一年的银行行为，确定平均每月银行存款余额。这里的净可支配收入是对应客户月平均余额的乘数。4.流动收入计划-在这种方法中，贷款人指定一个外部组织CA来评估客户的实际现金流，并使用它来确定资格。

5.还款轨迹-此方法主要用于平衡转账案例。客户现有贷款的EMI将根据乘数转移，并用于确定资格。总之，贷款人向个体户客户提供贷款的方式有很多。最重要的是保持账户干净，及时还款。在评估贷款人之前，先评估贷款人，选择合适的贷款人。您可以从您的特权帐户获得帮助，或者使用任何在线平台进行判断。